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实现全方位智能风控任重道远
时间:2018-10-03 14:43  作者:admin  来源:深圳市长柏科技有限公司  点击:
当前,科技在保险风控领域中的应用已初见成效,大数据、人工智能、云计算、物联网、区块链等技术的应用,可以帮助险企有效甄别欺诈行为,提高工作效率。
 
目前,我国多家险企正逐步通过大数据、人工智能等新技术手段,在甄别欺诈案件、开展理赔等环节进行风险控制。据金融壹账通董事长兼CEO叶望春介绍,金融壹账通与平安产险合作的智能风控项目,将理赔案件的风险防控由传统的“人工经验”规则拦截模式,转变为基于大数据和人工智能技术,已经帮助平安产险在2017年减损超过19.6亿元,同比提升74%。
 
不过,有业内人士表示,现在保险科技在风控领域的应用中,还存在很多问题和挑战,并不能全方位抵御保险欺诈风险,彻底解决险企面临的问题。要通过保险科技的创新应用,实现保险的全方位智能风控,仍然任重而道远。
 
首当其冲的是保险行业内部数据共享尚未实现,信息孤岛仍然存在。
 
保险业是典型的数据密集型行业。然而,目前我国保险业的许多信息系统互联互通不足,“数据孤岛”现象较为普遍,数据活性、共享程度和利用效率都较低。而且,大量的信息数据都掌握在大型险企和科技公司手中,有可能形成数据垄断,出现数据寡头现象。
 
中国保险学会副秘书长、中国人民财产保险股份有限公司原副总裁王和认为,数据的割据是制约保险反欺诈工作的最重要问题,若把数据并库,很多困难即可迎刃而解。在大数据时代,风险管理将可从多维度评估,即便如此,数据仍然是保险公司需要解决的一大痛点。
 
北京大学教授兼北京大数据研究院保险大数据中心主任赵占波提出,国内财险公司在数据方面至少面临两个问题。一是内部数据未打通问题。大数据是推动智能风控的前提,可目前有些大型险企内部各省分公司的数据都没有打通,何谈与其他企业的数据共享,这不利于险企风控能力的提升,更不利于保险智能风控的实现。二是数据单一、静态,不具备动态特征。险企掌握的数据单一、不够全面,缺乏消费者的行为数据、消费方式数据等,没有实现跨行业的联动。
 
其次,保险科技的应用领域和层次仍然有限。
 
除了数据及其可得性,保险业风险防控还面临着另外两大挑战:算法,也即模型;算力,即数据处理能力。而算法和算力被如今的一个热词所涵盖——AI(人工智能)。可是,目前AI在我国保险业中并没有特别成熟的应用。中国保监会原副主席魏迎宁在前述保险科技应用论坛上称,目前只有移动通讯技术在保险业得到了广泛应用,且主要用于销售领域,而大数据、物联网、区块链、人工智能等信息技术,在我国保险业中还没有成熟的应用。
 
此外,客户数据安全保障存在疑虑。
 
业内人士表示,保险科技的广泛应用将要求保险机构业务系统和内部网络对外打开越来越多的合作接口,在这一过程中,数据的流向往往是个灰色地带,这给保险机构带来消费者数据隐私保护难度提升、业务数据泄露风险增大、黑客网络攻击增多、风险传播更快更广等信息安全挑战。