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保险反欺诈迎来新契机
时间:2018-10-03 14:33  作者:admin  来源:深圳市长柏科技有限公司  点击:
保险欺诈一直是保险业风险防控的痛点。据国际保险监督官协会的测算,全球每年约有20%-30%的保险赔款涉嫌欺诈。这导致保险机构在案件的审核、审计、赔付等环节消耗了大量人力和物力,对行业的稳定运行和消费者利益保护都构成了严重的威胁。
 
近年来,在新科技手段的“助力”下,保险欺诈日益猖獗。据统计,仅2017年上半年,我国就发生保险欺诈案件127起,涉案金额3645万元。其中,假保单案件14起,涉案金额308万元;假赔案件112起,涉案金额2837万元;假机构案件1起,涉案金额500万元。
 
据悉,车险是保险欺诈的重灾区,车险欺诈在保险欺诈中的占比高达80%,且涉案金额较大。例如,2016年,山东省公安厅成功破获的公安部和中国保监会联合督办的济南天桥区自卸货车保险诈骗案,抓获犯罪嫌疑人61名,涉案金额近亿元,是近年来全国范围内涉案金额最大、涉及保险公司最多、侦破难度最大的保险诈骗案。
 
此外,当前的保险欺诈手段也呈现出专业化、隐蔽化、高科技化等新特征。人保财险相关负责人表示,从车险反欺诈实践来看,保险公司的对手已经由原来的单个、隐秘行为逐渐转化成“专业群体”、“标准化操作”:从交警、医院寻找案源,继而进行专业造假或买断案件,由专业的物损或伤残评定机构出具“鉴定”,以“合法”途径获取非法利益。
 
这大大增加了保险反欺诈的难度。陕西保险行业人士提出,保险欺诈案件作案方式更加隐蔽,作案手段更加多元,作案地点更为广泛,“难发现”、“难打击”、“难根除”成为进一步开展保险反欺诈工作的难点。
 
对此,多位业内专家在前述保险科技应用论坛上表示,保险科技的发展将为有效打击保险欺诈行为、提高风控能力提供新的突破口。正如保险家智库联合发起人、中国保险报业集团股份有限公司董事长赵健所言,保险科技的发展,尤其是人工智能的成熟以及保险公司数据的海量积累,为保险反欺诈工作的开展带来了新的契机。
 
实际上,我国的监管层已经注意到了新技术在保险反欺诈工作中的重要作用。2016年底,保监会就与中保信在全国启动了全国车险反欺诈信息系统,首次搭建了全国保险反欺诈的数据平台。
 
2017年,保监会又相继发布《关于进一步加强保险监管维护保险业稳定健康发展的通知》、《关于进一步加强保险业风险防控工作的通知》《关于强化保险监管 打击违法违规行为 整治市场乱象的通知》、《关于弥补监管短板构建严密有效保险监管体系的通知》、《反保险欺诈指引》等一系列重要文件,推动保险业强监管、防风险、治乱象。 特别是,在《反保险欺诈应用指引第1号:车险反欺诈指引》中明确指出,保险机构要利用大数据分析、云平台等技术以及风险信息库和历史档案等数据,构建规则、模型、欺诈网络分析等针对个案或团伙欺诈的智能识别系统。
 
可见,科技与保险业的深度融合已是大势所趋,而如何通过推动保险科技的发展和应用,有效促进保险反欺诈和风控能力提升,也成为摆在监管者和险企面前的一道绕不开的重要命题。